Aller au contenu

6 dépenses que les experts en argent réduisent pendant l’inflation

Jusqu’à présent, 2022 semble être l’année des prix exorbitants pour tout ce qui nous entoure – de l’essence, de la nourriture et des voyages aux coûts des services publics et du logement. Bien que les derniers chiffres d’août montrent que l’inflation s’est un peu calmée, elle est toujours à un niveau record et devrait le rester jusqu’à la fin de l’année.

Alors que de nombreux Américains ont désormais ajusté leurs habitudes de dépenses pour tenir compte de ces coûts accrus, nous étions curieux de voir ce que les experts eux-mêmes ont supprimé.

Select a parlé à plusieurs gourous des finances personnelles des mesures d’économie qu’ils prennent pour faire face à l’inflation et leur a demandé de commenter leurs propres habitudes de dépenses. Voici ce qu’ils avaient à dire – peut-être y a-t-il quelque chose que les gourous font pour économiser de l’argent auquel vous n’avez pas encore pensé.

Abonnez-vous à la newsletter Select !

Nos meilleures sélections dans votre boîte de réception. Des recommandations d’achat qui vous aident à améliorer votre vie, livrées chaque semaine. Inscrivez-vous ici.

Les courses

Il s’avère que personne n’est insensible au choc des autocollants que nous avons tous vu dans les allées des supermarchés ces derniers temps, pas même les experts. Comme beaucoup d’Américains, eux aussi ont modifié leurs listes de courses pour tenir compte des coûts plus élevés.

Melanie Lockert, blogueuse sur les finances personnelles et auteure de « Dear Debt », basée sur son blog de longue date du même nom, dit qu’elle achète moins de poisson qu’elle ne le ferait habituellement au magasin et qu’elle fait une pause sur les collations.

Bola Sokunbi, formatrice certifiée en éducation financière, fondatrice de Clever Girl Finance et auteur de « Choosing to Prosper », est également devenue très exigeante en matière d’épicerie. Les prix des produits de base tels que les œufs, le lait et la charcuterie étant désormais plus élevés, elle n’achète que ce qu’elle sait que sa famille mangera sans gaspiller.

« Mon budget et ma liste d’épicerie sont très axés sur l’essentiel », déclare Sokunbi. « Les ‘bien-à-avoir-mais-pas-nécessaires’ ne sont pas une priorité sur ma liste en raison des coûts élevés. » Elle dit qu’elle préférerait utiliser tout argent supplémentaire pour augmenter ses économies d’urgence compte tenu de l’incertitude économique actuelle, ainsi que pour acheter sur le marché pour profiter de la baisse.

Marsha Barnes, assistante sociale financière certifiée et fondatrice de The Finance Bar, est d’accord sur le fait d’aller ligne par ligne pour déterminer les dépenses qui sont agréables à avoir par rapport aux dépenses indispensables. « Revenir à l’essentiel en cette saison avec des dépenses professionnelles et personnelles est rafraîchissant », dit-elle.

Et bien que Laura Adams, animatrice du podcast Money Girl, n’ait pas nécessairement réduit ses dépenses pendant l’inflation, elle dit qu’elle est plus soucieuse d’acheter des produits d’épicerie non périssables en vrac via le programme Abonnez-vous et économisez d’Amazon.

« Il offre une remise importante pour le regroupement de commandes mensuelles de divers produits, tels que des aliments emballés, des boissons en conserve, des savons, des produits en papier et des suppléments de santé », déclare Adams, ajoutant qu’elle utilise des cartes de crédit de récompenses de marque pour gagner encore plus de ses dépenses à certains magasins où elle magasine le plus.

Par exemple, Adams dit qu’elle utilisera la carte Visa Amazon Prime Rewards lors de ses achats avec le géant du commerce électronique pour gagner 5% de remise en argent sur ses achats (sur Amazon.com et Whole Foods Market). Lors de la commande de livraison d’épicerie, elle utilisera la Instacart Mastercard® pour obtenir une année d’adhésion gratuite à Instacart+, plus 5 % de remise en argent sur l’application Instacart et les achats sur Instacart.com. Il existe également certaines cartes de crédit Chase, telles que la Chase Sapphire Reserve®, qui offrent jusqu’à 15 $ en crédits Instacart mensuels. « S’assurer que vous tirez le meilleur parti de chaque achat est un moyen de lutter contre l’inflation », déclare Adams.

Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards

  • Récompenses

    5 % de remise en argent sur Amazon.com et Whole Foods Market ; 2 % de retour dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies ; 1 % de remise sur tous les autres achats

  • Prime de bienvenue

    Carte-cadeau Amazon.com de 100 $ après approbation

  • Cotisation annuelle

    0 $ (mais un abonnement Prime est requis)

  • Introduction AVR

  • APR régulier

    15,74 % à 23,74 % variables

  • Frais de transfert de solde

  • Frais de transaction à l’étranger

  • Crédit nécessaire

Dîner à l’extérieur

Une autre grande catégorie lorsqu’il s’agit de réduire les dépenses a été repas au restaurant.

Jim Droske, président de la société de conseil en crédit Illinois Credit Services, sort moins qu’avant. Il admet cependant qu’il n’abandonne pas encore son habitude quotidienne de Starbucks, car il trouve que le café et les interactions agréables avec les baristas l’alimentent.

« Je suis devenu plus aventureux en cuisinant dans la cuisine et en essayant de préparer ces repas que vous ne mangez généralement que dans un restaurant », déclare Droske. « Comme des calamars grillés et des pâtes maison, c’est très amusant ! C’est plus de travail, mais c’est amusant de chercher une nouvelle recette, de prendre un verre de vin et de retrousser les manches. »

Droske n’est pas le seul à ressentir une nouvelle excitation dans la cuisine. Sokunbi a également troqué les repas au restaurant pour préparer des friandises et des repas amusants avec ses enfants à la maison.

Beverly Harzog, analyste en crédit à la consommation et auteur de « The Debt Escape Plan » et « Confessions of a Credit Junkie », a déclaré que manger au restaurant tuait son budget, alors elle a commencé à cuisiner davantage. « Je l’aime! » dit Harzog. « J’ai un jardin d’herbes aromatiques sur ma terrasse, donc je n’ai pas à acheter des herbes à l’épicerie. Mon objectif était d’économiser de l’argent, mais je me suis retrouvé avec un nouveau passe-temps. »

Lockert dit également qu’elle a mis en place une règle pour les repas au restaurant : elle mangera un repas ou sortira simplement pour prendre un café, mais ne fera pas les deux en même temps.

Dans le même ordre d’idées, Kara Stevens, blogueuse sur les finances personnelles chez The Frugal Feminista, dit qu’elle est devenue plus intentionnelle quant à l’utilisation de ce qu’elle a déjà à la maison, choisissant de préparer les repas avec ce qu’il y a dans le réfrigérateur au lieu de prendre le déjeuner ailleurs.

Si vous décidez de dîner au restaurant, assurez-vous de payer avec une carte de crédit qui vous récompense pour vos dépenses au restaurant. Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred® de 95 $ par an offre 3X les points Chase Ultimate Rewards® sur tous les repas, y compris les plats à emporter et certains services de livraison. Si vous préférez accumuler des remises en argent, la carte de crédit Capital One Savour Cash Rewards offre une généreuse remise en argent de 4 % sur les achats au restaurant.

Carte Chase Sapphire Preferred®

  • Récompenses

    Crédit d’hôtel Ultimate Rewards annuel de 50 $, 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage et 1X points sur tous les autres achats

  • Prime de bienvenue

    Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C’est 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.

  • Cotisation annuelle

  • Introduction AVR

  • APR régulier

    18,24 % – 25,24 % variable sur les achats et les transferts de solde

  • Frais de transfert de solde

    Soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé

  • Frais de transaction à l’étranger

  • Crédit nécessaire

Gaz

Pourtant les prix de l’essence ont chuté depuis la flambée du début de l’été, ils sont encore suffisamment élevés pour que les experts financiers se méfient de la fréquence à laquelle ils se remplissent à la pompe.

« Personnellement, la chose la plus importante que je réduis, c’est l’essence et les déplacements, car il me coûte encore plus de 100 dollars pour faire le plein, même si le prix de l’essence baisse », déclare Sokunbi. « Avant, cela me coûterait environ 65 $. »

Michelle Schroeder-Gardner, blogueuse sur les finances personnelles chez Making Sense of Cents, identifie le carburant comme un domaine dans lequel elle dépense moins ces jours-ci. Avec le diesel à plus de 5 $ le gallon là où elle vit et sa voiture consommant « une consommation de carburant épouvantable » – moins de 15 miles par gallon – le remplissage coûte beaucoup d’argent et semble également très coûteux, explique-t-elle.

« J’ai le grand privilège de pouvoir travailler à domicile, donc cela m’aide de ne pas avoir à me déplacer très souvent », déclare Schroeder-Gardner. « Mais je pense aux voyages et aux courses que je dois faire un peu plus soigneusement. »

Comme pour l’épicerie et la restauration, vous pouvez maximiser vos dépenses en essence en utilisant une carte de crédit qui offre des récompenses en prime sur ces achats. L’un de nos meilleurs choix pour les cartes de crédit avec récompenses en essence est la carte Blue Cash Preferred® d’American Express en raison de son rendement compétitif de 3 % dans les stations-service américaines. Vous pouvez également profiter des programmes de fidélité d’essence pour économiser davantage sur vos pleins.

Carte Blue Cash Preferred® d’American Express

Sur le site sécurisé d’American Express

  • Récompenses

    6 % de remise en argent dans les supermarchés américains sur jusqu’à 6 000 $ par an d’achats (puis 1 %), 6 % de remise en argent sur certains abonnements de diffusion en continu aux États-Unis, 3 % de remise en argent dans les stations-service américaines, 3 % de remise en argent sur les transports en commun, y compris les taxis/le covoiturage , parking, péages, trains, bus et plus et 1% de remise en argent sur les autres achats. La remise en argent est reçue sous la forme de dollars de récompense qui peuvent être échangés sous forme de crédit de relevé.

  • Prime de bienvenue

    Obtenez un crédit de 350 $ sur votre relevé après avoir dépensé 3 000 $ en achats avec votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois.

  • Cotisation annuelle

  • Introduction AVR

    0% pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde à compter de la date d’ouverture du compte

  • APR régulier

  • Frais de transfert de solde

    Soit 5 $ ou 3 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.

  • Frais de transaction à l’étranger

  • Crédit nécessaire

Soins auto-administrés

Nous avons entendu une experte dire qu’elle a réduit ses visites au salon de manucure étant donné les coûts plus élevés. Ce qui était autrefois une routine de week-end s’est maintenant réduit à des rendez-vous de pédicure toutes les deux semaines – et au lieu de se faire manucurer au salon, elle fait la sienne à la maison.

« Maintenant, je reçois une pédicure toutes les deux semaines », dit Harzog. « Je vais toujours au salon de manucure pour les pédicures parce que je veux soutenir les petites entreprises. Et c’est une belle gâterie que j’ai gardée pour moi ! »

Divertissement

Voyager

Ce n’est un secret pour personne que le coût élevé de l’essence cet été a fait toute sorte de escapade aérienne une entreprise coûteuse. Pour cette raison, Stevens dit qu’elle a réduit ses voyages internationaux.

L’écrivaine financière Miranda Marquit a également reconnu que les contributions régulières versées à son fonds de voyage seraient éliminées si elle se trouvait dans l’obligation de réduire ses dépenses. « Jusqu’à présent, j’ai eu la chance que mon budget ait pu absorber les coûts plus élevés », déclare Marquit. « Cependant, je priorise mes dépenses, en identifiant les articles qui seraient les premiers à partir. » En plus des voyages, elle a également inclus la suppression potentielle des services d’abonnement et des restaurants.

Lauryn Williams, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Worth Winning, note que davantage de ses clients sont désormais plus disposés à faire un voyage en voiture au lieu de vacances lointaines coûteuses qui impliquent des billets d’avion. « Beaucoup ont essayé [road trips] dehors et aimé [them]découvrant qu’ils aimaient visiter les parcs naturels, qui peuvent être beaucoup plus abordables que les vacances en villégiature. »

Heureusement, il existe de nombreuses cartes de crédit de voyage, telles que la carte Chase Sapphire Preferred® et la carte de crédit Capital One Venture X Rewards, qui offrent des points bonus, des miles ou des remises en argent sur ces achats. Certaines cartes offrent également d’autres incitations à économiser de l’argent comme les bagages enregistrés gratuits et l’accès au salon de l’aéroport.

En bout de ligne

Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Blue Cash Preferred, cliquez sur ici.

Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la rédaction de Select uniquement et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.